Перелік ознак ризикової діяльності банків
Нацбанк розкрив «схеми» з обходу існуючих заборон і ввів нові.
Національний банк України відповідно до постанови від 2 серпня 2016 року № 365 вніс зміни до переліку ознак ризикової діяльності банків. Рішення прийнято через виявлені Нацбанком «схемних операцій», що не підпадали під одну з діючих дотепер ознак ризикової діяльності банків.
Сьогодні до переліку ознак здійснення банками ризикової діяльності в сфері фінансового моніторингу входять наступні дії:
- проведення клієнтами банку фінансових операцій, що не мають документального підтвердження очевидної економічної доцільності, та/або якщо банк не має інформації про реальні фінансові можливості клієнта здійснювати фінансові операції. А також, в разі невідповідності фінансових операцій клієнта наявній в банку інформації про його фінансовий або соціальний статус;
- участь банку у фінансових операціях, характер або наслідки яких дають підстави вважати, що вони можуть бути пов’язані з конвертацією безготівкових коштів у готівку та здійсненням фіктивного підприємництва;
- використання рахунків осіб не за призначенням;
- здійснення банком або клієнтами банку фінансових операцій з використанням викрадених, недійсних документів;
- неодноразове проведення клієнтом банку фінансових операцій по перерахуванню коштів за кордон, як здійснення авансових платежів на виконання зовнішньоекономічних договорів, за якими банку було або могло бути відомо (зокрема, з публічних джерел або від інших фінансових установ), що контрагенти неодноразово порушують виконання, або взагалі не виконують умови відповідних зовнішньоекономічних договорів.
Нагадаю, статтею 48 Закону «Про банки і банківську діяльність» встановлено заборону на здійснення банками ризикової діяльності, що загрожує інтересам вкладників або інших кредиторів банку, і надано право НБУ визначати в своїх нормативно-правових актах перелік ознак, наявність яких є підставою для висновку про здійсненні банком такої ризикової діяльності.
